Sacramento Real Estate

  遇到过很多贷款人，很多人都认为在美国买房，房子必须是自住屋，其实不然，使现在是在租房子住，如果有的资金和好的房源，也可以直接申请房买房贷款。 而且贷款买房也远没有你想像的那么难。美国买房贷款申请的“房”分三种： 自住屋(Primary Home)： 如字面意思，是买来自己住的； 第二套房(Second Home)： 是指不长住的房子，但是偶尔会去住一下，例如在某旅游景点附近，海边的房子等等； 投资房(Investment Property)： 是期望着通过购买出租收，或者是低买高卖得到。 在不少地方，由于地理，工作地点或者环境因素，可能购房者会认为相对自住而言更适合做。 举个例子： 同样是4房3卫的独立屋，在沿海可能要买超过100万，但是内陆可能30或40万就能买到，同时可能就差个几百块钱。也就是说，房价和房租不是成线性相关增加的，这就是为什麽有的地方放20%的就能有正的现金，有的地方却放40%的都收不回房贷和地税等。 下面是在贷款购买美国房产做时常被问到的几个问题。 Q:  美国房产收入要多少？和自住屋审核有区别吗？ A:  没有区别，房收入的审核依然是看DTI(Debt-to-Income Ratio)，也就是： 房贷+地税+保险+HOA+车贷+信用卡还款额 ≤ 45%税前月收入 更好的是，买房的话，房可能的收入会被算入可使用的收入，其算法是，乘以75%，再减去房的月供，如果剩下的是正数，那麽加到分母里；如果是负数，则加到分子里。所以，有时你会发现直接买房甚至能获批更高额度的贷款。 这个怎么决定呢？贷款都要做房屋估值(Appraisal)，银行会参考Appraisal Report上Appraiser给出的建议。Appraiser会对比附近的房子，做出一个“Comparable Rent Schedule”，给出自己的建议出租额度。 Q: 需要多少，有额外要求吗？ A: 买房需要20%，但是除了和Closing Cost之外，房的贷款申请还需要有资金储备(Reserves)，其额度要求是6个月的PITIA。 Q: 什么是PITIA？ A: PI = Principal & Interest，房贷     T = Tax，地税     I = Insurance，保险     A = HOA，管理费 所以PITIA指的就是：每月房贷，地税，保险以及管理

  如果想在美国生活的安心，健康保险是肯定少不了的，美国政府也强制每个公民都要购买健康保险。和所有保险公司推出的其他商业保险产品一样，健康保险拥有相同的保险方式，被保人购买保险，保险公司会根据不同的保险等级和保险福利来对被保人进行相关的保护。 对于华人来说，医疗保单上复杂的专业词汇让人总是摸不清头脑。所以购买健康保险之前，以下这些概念需要首先了解： Premium 保费 保费就是每个月要支付给保险公司的总金额，会根据不同的人和收入来决定。如果收入不高，并且符合条件的情况下（一般是在低收入四倍以下）就可以购买到政府补助的健康保险计划。 Annual Deductible 年自付额 Deductible是在你享受某些保险福利前需要支付的费用。现在很多的保险计划都会设定一个额度，当支付的费用达到了这个额度后，保险计划就会开始来帮助支付医疗费用。 Co-payment 共同支付额 Co-payment是需要固定支付给医生或者医疗机构的费用，比如门诊费用，急诊费，或者是处方药。而保险公司将会支付剩余的所有费用。共同支付额越低，保费相对会更贵。 Co-insurance 共同保险 Co-insurnace的福利不像Co-payment那样对于不同的疾病或者检查有固定的金额，Co-insurnace是百分比，比如30% -insurance就表明自己支付账单的30%，而保险公司支付剩余70%的费用。比如说，如果保险有500美金的deductible和20%的Co-insruance福利。如果账单是1500美金，那么你首先要支付500美金，满足deductible的要求，剩余的$1000，自己支付20%，也就是两百美金，而保险公司支付剩余的80%，也就是800美金的费用。 Out-of-pocket Maximum 年最大支付额 年最大支付额是被保人一年之内最多需要支出的医疗支出，通常只有出现了严重疾病时才会达到这个金额。如果被保人购买保险的一年内累计的医疗花费已经达到了这个数目，那么保险公司会支付这一年内剩余的所有的医疗花费。 【美国主要医疗保险类型】 1、按服务收费，先交钱后报销（Fee for Service） 是美国一种传统的医疗保险，投保人可以选择在任何时候，去任何医院诊所就诊。但是必须先支付所有的医疗费用，然后凭收据去保险公司报销。保险公司一般报销80％的医疗费用，投保