身在美国，你必须要了解的医疗健康保险

 如果想在美国生活的安心，健康保险是肯定少不了的，美国政府也强制每个公民都要购买健康保险。和所有保险公司推出的其他商业保险产品一样，健康保险拥有相同的保险方式，被保人购买保险，保险公司会根据不同的保险等级和保险福利来对被保人进行相关的保护。

对于华人来说，医疗保单上复杂的专业词汇让人总是摸不清头脑。所以购买健康保险之前，以下这些概念需要首先了解：

Premium 保费

保费就是每个月要支付给保险公司的总金额，会根据不同的人和收入来决定。如果收入不高，并且符合条件的情况下（一般是在低收入四倍以下）就可以购买到政府补助的健康保险计划。

Annual Deductible 年自付额

Deductible是在你享受某些保险福利前需要支付的费用。现在很多的保险计划都会设定一个额度，当支付的费用达到了这个额度后，保险计划就会开始来帮助支付医疗费用。

Co-payment 共同支付额

Co-payment是需要固定支付给医生或者医疗机构的费用，比如门诊费用，急诊费，或者是处方药。而保险公司将会支付剩余的所有费用。共同支付额越低，保费相对会更贵。

Co-insurance 共同保险

Co-insurnace的福利不像Co-payment那样对于不同的疾病或者检查有固定的金额，Co-insurnace是百分比，比如30% -insurance就表明自己支付账单的30%，而保险公司支付剩余70%的费用。比如说，如果保险有500美金的deductible和20%的Co-insruance福利。如果账单是1500美金，那么你首先要支付500美金，满足deductible的要求，剩余的$1000，自己支付20%，也就是两百美金，而保险公司支付剩余的80%，也就是800美金的费用。

Out-of-pocket Maximum 年最大支付额

年最大支付额是被保人一年之内最多需要支出的医疗支出，通常只有出现了严重疾病时才会达到这个金额。如果被保人购买保险的一年内累计的医疗花费已经达到了这个数目，那么保险公司会支付这一年内剩余的所有的医疗花费。

【美国主要医疗保险类型】

1、按服务收费，先交钱后报销（Fee for Service）

是美国一种传统的医疗保险，投保人可以选择在任何时候，去任何医院诊所就诊。但是必须先支付所有的医疗费用，然后凭收据去保险公司报销。保险公司一般报销80％的医疗费用，投保人需要自己支付20％的费用。这类医疗保险价格一般比较昂贵。适合喜欢自由，需要更多选择余地的投保人。

2、管控型医疗保险（Managed Care）

目前美国的大多数的私人医疗保险公司都属于管控型医疗保险（Managed Care）。此类保险的特点是投保人在使用某些医疗服务前，例如做医学检查，看专科医生，住院治疗等，都要有保险公司同意，否则保险公司可以拒绝支付医疗费用。如果保险公司认为你使用的医疗服务超出合理范围，会要求投保人自己负担。

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